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刘雁南的创业思考:与巨头错位互补 锁定细分市场

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多年以后 发表于 2016-7-12 14:44:04 | 显示全部楼层 |阅读模式
  美利金融是刘雁南的第二次创业,9月21日上线,11月5日就宣布获得A轮6500万美元的投资。作为二次创业者,刘雁南的创业经验弥足珍贵,他为什么将二次创业的航向定准在消费金融?他的逻辑思考和产业布局是怎样的?对于所有行业新创业者来说可能就是一种启迪。

  创业机会在应用层

  在刘雁南看来,互联网金融大体分为三个层级:基础架构层、中间层、应用层,其中,基础层的支付、大数据和云计算,中间层的征信及增信,这些领域已被 BAT这类巨头牢牢占据,刘雁南的美利金融这样的创业公司,“即使再融资20倍,也已无力竞争”,唯独在应用层,信贷、理财、众筹、保险等产品形式众多,外延最 广,有着大量细分领域的创业机会。

  在应用层又当如何选择人群和产品呢?刘雁南定义其核心用户群为18-35周岁的年轻人,锁定4亿主力的消费人群,主打消费金融,刘雁南之所以如此选择,在于消费金融“频次高、粘性大、规模化效应强、非标准化程度高、产业链条长”。

  要与巨人形成错位互补

  “巨头不屑于从事非标准、专业化程度高的业务,产业链条长,则创业公司可切入市场的角度多,在细分领域创造价值的可能性大,美利金融更希望站在巨头肩膀上,不愿站在巨头前进道路上。”刘雁南说,他希望与巨头形成错位互补。

  由于线下消费领域场景较为多元化,巨头无法通吃,自P2P之后,消费金融已成为互联网金融领域最大的创业方向之一,诞生了一批创业型公司,比如,有的 基于细分人群,主打学生分期、农民与打工蓝领分期,有的根据消费场景,推出了3C与家电领域分期、旅游、装修等消费信贷业务。与传统线下相比,基于移动互 联网的分期业务,具有放款速度快、数据可存储与分析、用户粘性强等优势。

  更具吸引力的则在于,消费金融市场正处于高速扩张期。波士顿咨询相关数据显示,截至2014年,中国个人消费贷款余额约为7.7万亿元人民币,预计2018年将增长至17.5万亿元。

  要看到年轻人 做好风控

  “中国信用卡用户在1.3亿人左右,发卡才4亿多张卡,目标用户的整体覆盖数不足20%,大量年轻人没有授信或者信用服务,他们思想开放,乐于接受新 鲜事物,消费能力强,消费频次高,更是移动互联网的重度用户,将消费金融服务嫁接到移动互联网,满足其短期融通的需求,绝对是正确选择。”用刘雁南的话说,消费金融领域的特点就是:大市场、高增长、大有可为。

  刘雁南认为,风险控制是互联网金融领域最关键一件事,尤其是提供无担保的信用借款,做好风控,关键在把控好信贷政策、反欺诈、审核、催收四个环节,其核心在于信息 数据的收集、分析,准确判断用户还款能力、还款意愿等。基于多家合作伙伴的数据支持以及自有技术手段,刘雁南承诺,美利金融能在20分钟内,向申请用户做出审批放款决策,目前其平台的综合审批通过率80%。对年轻人来说,将是非常便捷的信用工具。

  作为创业者,刘雁南聚集了经验丰富的专业团队,进行平台运营和资金管理,他善于抓住发展机会,洞察创业机遇,乘风而行,两次创业都很不错。作为创业者,也许可以从他的经验中获得一些启示。
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