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货币基金知识普及贴(高手跳过

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ttjing 发表于 2015-5-19 11:08:06 | 显示全部楼层 |阅读模式
1、货币基金有风险不?
  理论上基金都有风险,但货基的风险几乎可以忽略不计。货币基金是基金里风险最低的一个了,君不见,除了历史上极端个别的那么一两次一两只货基外,哪只货基收益是负的?如果你很悲催不幸地碰到了极端个别的一两天,不要着急,过两天就回来了,所以各大基金公司、第三方销售机构都在弄什么宝的,连有资格没资格的都不例外地来插一杠子,足以看出货基的风险是极低的了。如果你连货基的一点点可能都不存在的风险都不能承受,我还是建议你连银行存款都不要做,随着存款保险制度的实施,以后银行存款也是有风险的。

2、货币基金什么时候有收益?
  通常的货币基金是T日申购,T+1日开始计算收益;T日赎回,T+1日开始不计算收益。所谓T是指所属申购日,特别强调下是所属申购日,如果你15:00以后申购,那就属于下一个申购日。而且只算证券市场的交易日,周末、假期、休市的日期是不算的。如果你周四15:00以后申购货基,就要到周一才会有收益,你要是再倒霉点,周一赶上法定假日,那得等假日结束后才会有收益了。下面会讲收益的算法。
  有没有从申购日就开始计算收益的货币基金?有!个别场内货币基金申购当日计算收益,但同时,赎回当日不计算收益。我试过519888的汇添富场内货币基金,确实是这么算的,不过要在证券市场申购赎回,不在本帖讨论的范围内,此处略去20万字……

3、什么叫货币基金的万份收益、七天年化收益率?
  股票基金、债券基金之类的,每天公布净值,货币基金公布的叫万份收益和七天年化收益率。
  所谓万份收益,说简单点,一块钱叫一份基金份额,万份收益就是一万块钱的收益,通常在一块钱上下,也就是说你持有一万块钱的某只基金,该基金某天的万份收益是1.5,那你当天就赚了1.5元,如果你只持有五千,那你当天赚的是0.75元,不复杂吧?我们后面算收益用的就是这个,至于下面的七天年化收益率,不愿意看就算了,没啥实际意义。
  所谓七天年化收益率,是货基的行话,可以不管它,只不过是货基宣传的噱头而已,和你计算收益是没有关系的,不过普及下算法:假设某只基金7天内每日万份收益分别是X1、X2、X3、X4、X5、X6、X7,七天年化收益率就是:
  (X1+X2+X3+X4+X5+X6+X7)/7*365/10000*100%
  也就是先把7天每日万份收益加一起,除以7算个平均数,再乘上365天,就是一年的,再除以10000(因为是万份收益),小数点右移两位,加上百分号就OK。

4、货币基金的收益结算方式有什么区别?
  据孤陋寡闻的本人所知,除了场内货币基金以外,其他的货币基金都是每日计算收益,每月结算转入持有的份额,有朋友说存在每日结算转入的货基,那会影响收益吗?本人之前在一个帖子里详细计算过,这里再说下:
  对于投资金额较少的投资者来说,以10000元为例,如果某月(30天)日万份收益都是1.00元,则月结收益为30元,日结收益为10000*(1+1/10000)^30=10030.04,收益为30.04元,仅差0.04元。如果日万份收益为1.5元,则月结和日结的收益分别为45元和45.10元,差0.1元,能做到长期1.5的货基现在还没出生吧,也就是说,一万块钱一个月才几分钱的差距,有必要纠结吗?你有一个亿?那你还投货基干嘛,别来刺激我们这些贫下中农!(解释下符号^,2^3的意思是只3个2连乘。)
  如果你把货基中的份额全部赎回的话,那所有当月计算的收益会随着你的赎回一同确认结算到你的银行卡上哈!

5、不同的货币基金收益差距大吗?
  8月5日我在回帖的时候查过一次,现在还复制过来,数据是当时的,现在可能有所变化:我看了下成立一年以上的货币基金,最近一年来的收益(不考虑B类份额,有那么多钱真没必要放货币基金里),最高的南方现金增利收益是3.89%,最低的益民货币收益是2.50%,相差1.39个百分点,也就是说一万块钱放一年,不过差距139元,收益低于3%的货币基金A类份额只有6只基金,只要不在这6个倒霉孩子之内,最低的A类份额则是国联安货币,收益是3.12%,比最好的一年一万元的话只差77元。
  哥听过一个传说,货币基金规模越大,往往投资的时候议价能力越强,收益也就越高。至于真实性有多大,有待考证,仅供参考吧。

6、货基投资应该占多大比重?
  本人看来,货基根本算不上投资,更确切地说,是一种现金管理工具,随着主流货基开始T+0,完全可以把货基当作活期储蓄的替代品。通常理财家推荐是家庭备用金要有月支出的三倍,如果月均支出五千元的话,最好有一万五是可以随时取出的流动资金。流动资金放在活期储蓄上,利率几乎可以忽略不计,想跑赢通涨,至少3%吧,那就是一年定期,但不到期就取只能得到可以忽略不计的活期利率。货基是用来解决这个问题的,投资?说实话,每年3~4%不止是本人看不上,估计很多人看不上吧?

7、余额宝、活期通、现金宝、各种宝是怎么回事?
  各种宝都是货基,只是实现了所谓的T+0赎回。基金公司进行T+0,方便了投资者随时将货币基金中的份额变现,流动性超好,但天下没有免费的馅饼,投资者损失的是赎回当日的收益。比如周五快速赎回的份额,周五当日就不再享受收益,这一天的收益归基金公司所有。至于还有没有基金能够快速赎回还享受当日收益的,本人发现一个第三方机构似乎是可以的,本着不推荐基金的原则,这里就不说了,大家自己找找看,本人不承担各位寻找的时间损失哈!找不到本人也不任何责任的哈!

8、余额宝、活期通、现金宝、各种宝,选哪个?
  如前面所述,货基收益差距不大,选择货基更多地要考虑流动性的方便。比如可以任意赎回到某张卡上,比如可以迅速还信用卡,比如你的基金都在某家公司,比如你是网购族,……。任意赎回到某张卡上的功能很实用,如果你需要现金,旁边正好是工行,而你的钱都在建行的话,跨行手续费是省不掉了,货基直接快速赎回到工行卡,等个三五分钟,省下了两块钱的跨行手续费,可以买瓶矿泉水了哈!至于选哪个,鞋子合不合脚只有脚知道,谁用谁知道哈!
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