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工薪族理财应该怎么做?

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ttjing 发表于 2015-5-18 16:49:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
从小白工薪角度来讲,我其实更愿意先聊聊你不应该做什么:
1)不要相信你是最幸运那个
高风险类型的投资,是最后有钱多到没地方花的时候,才建议你去尝试的。贵金属、股票、外汇、期货,这些都希望你能够谨慎,放在理财计划的最末端。如果有人一直鼓捣着你去投入这些项目,请先想想他的目的是什么。

2)不要因为钱少而不规划
月入3000?5000?1000?如果因为每个月存不下太多钱,就觉得不用规划了, 。规划也没用,还不如喝喝奶茶逛逛街花掉,那就大错特错了。设想一下,你的同事,和你一样的月薪2000,一样每个月最多省500,一年后他就能拿到 6000块钱去做个基金投资了,而你却依然喝着奶茶逛着街想象自己能买上一个最新的大牌包,最后却只能去七浦路淘淘A货。

3)也不要因为省钱而生活到窘迫
当然,不要把自己逼到觉得了无生趣的地步。省钱这事儿和减肥挺像,如果太过压抑反而会反弹,让你花的更厉害。省钱的诀窍是记账,弄清楚自己的必要消费,非必要消费分别是什么,然后在保障自己必要消费和最重要的非必要消费情况下,延后消费某些可有可无部分(常说的“拿铁因子“)。

❤最简单的开始,建议如下:
1)首先,你用钱的顺序要变,每个月先存20%,再花钱,所谓的“先支付自己”。
大部分人以前的顺序是:
收入- 必要花费- 非必要花费= 储蓄金。
所以,你有可能到现在一分钱都存不下来,因为你的花钱底线是你的收入总额!因此很容易月光。每当收入增加的时候,你就下意识地提高了自己的消费水平。

今后你要改成:
收入 -必要花费 - 储蓄金 = 非必要花费。
每个月拿到工资后,先拨20%到你的储蓄金账户去。对于这笔资金,安全性是第一位的,可以在银行做零存整取(强制储蓄的作用更高),也可以放在货币基金(收益和灵活性更好)。

2)其次,调整非必要支出,但同时不损失生活质量。
不算不知道,一算吓一跳。你一年花了多少钱在网购?多少钱在自己都记不住的事情上?记账弄清楚,然后列出一个优先顺序表。

有任何花钱冲动的时候,都记住上面的花钱顺序:必要->储蓄->非必要。不做超预算的事情。

3)最后调整必要支出里面,可以花的更聪明地地方。
比如说租房,吃饭等等。

❤进阶版:
当你手头上有一定的资金,可以进行投资了的时候,建议的顺序如下:
1)生活紧急备用金:3个月左右的生活费,放在活期或者货币基金里面;
2)重疾、意外险、消费型保险。年保费不要超过你收入的1/10,年保额在你收入的10被左右;
(回复数字“44”,查看《【专题访谈记录】哪些保险应该买》)
3)寻找合适的股票或者指数型基金、定投。持有部分债券。具体比例,依据你的风险偏好而定;
4)进阶自己的个人能力,寻找更好的工作机会和薪水。
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