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不要以为“货币基金”都是“日复利”

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小康猫

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不一定 发表于 2015-5-17 22:19:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
说起来买货币基金这种代替活期存款的理财工具,很少有人像我这么纠结的。
我买货基的时间并不长,从3月19日到现在,每天都在Excel里登记收益计算市值。
还曾经发过一个帖子介绍我对华夏、南方、广发和汇添富从个人角度的对比。
当时根据网站更新、界面设计、中行卡的便利性等方面,给了南方现金宝相当于全五分好评的个人评价。
当然,最重要的原因其实是那段期间南方货基的收益是所有我买过里最高的。
只可惜刚发完那帖子不久,南方的收益就不如华夏了。

今天的重点还是南方,但要说的不是现在收益行情的问题,而是收益计算方法的差异。
如今我的统计表已经有100多天了,随着时间的增长,有些东西也跟着放大了。
我发现南方现金宝网站上显示的市值总是比我统计表里的少1分,频率还很高,而且从来没多过。
对此一直心存疑虑,但不知道问题出在哪里,只好在对账的时候调整统计表,使其与网站公布的一致。
直到今天,26日的收益居然差了4毛,而且24日的收益刚刚核对过,2天就差了4毛。
又从头统计了一遍,一共出现差异17次,累计差了7毛4。
虽然7毛4干不了什么,掉地上我都未必捡,但如果收益计算有问题,日积月累就不是7毛4的问题了。
我一个人本金一共没多少就差7毛4,所有基民加起来会差多少呢?

我实在淡定不了了,找客服咨询半天,真差不多半天了,终于得出结论:

“南方货币基金不是日复利计算收益,而是月复利。”
“南方货币基金不是日复利计算收益,而是月复利。”
“南方货币基金不是日复利计算收益,而是月复利。”

我竟然傻傻地以为所有货币基金都是日复利。
难怪计算数据三天两头对不上。

当我问到有没有相关公告之类的说明南方货币基金是月复利计算时,得到这样的回答:

南方客服说: 12:11:56
   基金合同中提及到的是:“每日分配、按月支付”。本基金收益根据每日基金收益公告,以每万份基金单位收益为基准,为投资者每日计算当日收益并分配,每月集中支付收益。投资者当日收益的精度为0.01 元,第三位采用去尾的方式,因去尾形成的余额进行再次分配。
您说: 12:16:55
   “每日分配”的意思不就是日复利吗?我的计算精度也是0.01,没理由2天差出4毛钱。
南方客服说: 12:18:09
   每日分配,每日享受的收益是累计在未结转收益栏目的,每月中旬再进行分红结转,此基金只有一种分红方式,红利再投资。

我骨子里就认为货币基金应该日复利,实在没耐心核对月复利,相信南方算的月复利应该是准的。

作为一个小基民,也改变不了什么,只是有种说不出的感觉。


最后做一下客观的评价(华夏、南方、广发):

1、华夏活期通是日复利(实际计算和客服回答都是)、南方现金宝是月复利(实际计算和客服回答都是)、广发钱袋子应该是日复利(没问客服,实际计算的收益比网站不仅不少反而还多,但收益水平很烂,尤其这几天闹钱荒,居然出现0.2365这种万份收益)
2、从100天的收益来看,华夏是最高最稳定的;南方尽管月复利也达到了万份平均1元左右的收益;广发幸亏我基本都赎回了,只留一点做定投,万份平均不到0.9。
3、大家没必要像我一样纠结,因为日复利和月复利差的也不是很多。我平均本金2万左右100天才差7毛4,一年有3块钱应该够了。
4、选货基主要还得看收益水平,别忘了就算南方月复利也比广发日复利强,当然跟华夏是没得比了。
5、关于便利性,现在华夏7*24可快赎,南方工作日9-17点可快赎,对我来说能用中行卡也很重要。

PS:我说的收益都是暂时的、一段期间内的,你们懂哈。


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