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[其他] 【kingysu原创】投资理财入门路线图

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姑娘 发表于 2015-5-16 11:57:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
君子爱财,取之有道。想要有财,先得有才。为了让更多的人有才,从而有更多的财,本文就应运而生了。本文是投资理财入门的路线图,首先讨论了记账,然后讨论了基金——货币基金、债券基金和股票基金,最后讨论了股票。这是按照投资风险逐渐提高的顺序展开的,风险低的先介绍,风险高的后介绍。其实,这也就是投资理财入门的总体路线图:记账——货币基金——债券基金——股票基金——股票。这几种不同的投资理财方式对于财商的要求也是逐步提高的,没有足够的财商就会发生无法驾驭的情况。事实上,投资理财的过程也是财商逐步提高的过程。下面就针对投资理财入门的路线图进行详细讨论。

第一步:记账
         投资理财的第一步从记账开始。之前写过一篇叫做《记账——投资理财的起点》的文章,对记账这件事进行了详细的讨论。其实,记账的目的是什么?很多人是认为要省钱,其实不是!省钱只是在节流,需要减小支出。然而,记账的根本目的在于开源,需要增加被动收入,也就是为了投资理财,赚更多的钱。事实上,记账之所以不能省钱,其根本原因在于,在理清了支出流水后就会发现,很多支出是无法避免的,是刚性支出。而一些可以节省的支出,很多都不是刚性支出,而是弹性支出。在逐渐记账的过程中,弹性支出会得到约束并逐渐减少,因而,支出总体上就会稳定在一个特定水平,而不会有太大的变化。当然,也有可能会发生意外的刚性支出,这里就不考虑了,这里只考虑可以预见的刚性支出。因此,期望记账来省钱迟早是要失望的,期望目标的不正确也容易造成半途而废。事实上,记账更多的是要搞清楚收入与支出的流水情况,从而更好的掌握有多少钱可以用来投资理财,进而能够赚取更多的被动收入。如果连自己有多少钱可以用来投资理财都不清楚,那又拿什么来投资理财,又怎么可能投资理财呢?所以说,记账是投资理财的起点,开始记账才迈出了投资理财的第一步!

        记账是一个良好的习惯,也许一开始不太适应,但是,只要有一个正确的目标,就可以坚持下来。另外,现在记账手段先进了,使用智能手机的记账软件,可以做到随时随地记账,并且还可以保存在云端。这样就不容易出现漏记和数据丢失的情况。毕竟,数据就是财富!有关记账问题的详细讨论,可以参考我的文章《记账——投资理财的起点》。其实,养成记账习惯后,也就真的习惯了。坚持记账,才真正的迈出了投资理财的第一步!

第二步:了解货币基金
         随着记账的进行,就会逐渐积累大量的数据,有了这些数据就可以弄清楚收入与支出的详细情况,了解到底有多少钱可以进行支配;也会弄清楚财富的分配状况。比如,有多少活期储蓄,有多少定期储蓄,有多少投资于基金,有多少投资于股市等等。掌握了这些数据后,就为迈出投资理财的第二步做好了准备。

        投资理财的第二步是什么呢?是了解和掌握货币基金,从而了解基金的基本概念,并最终使用货币基金代替活期储蓄!其实,只要会用余额宝,基本上就都知道余额宝可以代替活期储蓄,而且还比活期储蓄赚的钱多的多!因此,这里主要是以余额宝为例进行说明。余额宝的最大功劳是什么呢?就是向全民普及了投资理财的基础知识,让人们知道了代替活期储蓄的良好投资方式——货币基金。有了余额宝,使得货币基金的的观念深入人心,让人们了解了银行的懒惰与贪婪。有关余额宝的详细讨论可以参考我的文章《宝宝之火,可以燎原——余额宝的旗帜为什么不会倒下》《到底该如何正确使用余额宝》《宝宝之火,可以燎原——余额宝为什么可以对央行新规说“不”》。在这些文章中,我讨论了余额宝在三个方面进行的创新:申购、赎回和分红。正是这三方面的创新,使得货币基金的入门门槛大大降低,让余额宝对应的天弘增利宝货币基金取得了极大的发展!不过,余额宝的创新也让不少人没有看到余额宝的本质是货币基金这个事实,他们总是在期望余额宝取得超高收益!但是,愿望是良好的,现实是残酷的!余额宝的货币基金本质决定了它不会一直取得超高收益,终会回落到货币基金应有的一个正常收益水平——4%左右的年化收益率。所以,指望着余额宝赚钱是不可能的。不过,借助余额宝学习基金的基本概念提高赚钱的能力还是有可能的!余额宝虽然是货币基金,但是,它终归还是基金,所以,通过余额宝来了解基金的基本概念是一个不错的方法。下面就说说基金的一些基本概念。

        投资有风险,入市需谨慎!这是证券账户开户时会被提醒的一句话。这句话要必须牢记。不仅股市有风险,基金也有风险。只不过风险大小不一样罢了。前面给出的路线图就是按照风险由低到高排列的。风险意识是一个投资者必须要具有的意识。因此,这里需要第一个讲。

        货币基金有风险吗?其实是有!这样的话,余额宝也就有风险了啊?对!可是为什么感觉不到余额宝的风险呢?这是因为余额宝是货币基金,虽然有风险,但是风险极低,以至于可以忽略不计!这也是余额宝可以取得极大发展的另外一个原因!虽然货币基金亏损的概率极低,但是也不是没有发生过。支付宝钱包都给予提醒说,货币基金不等同于存款,货币基金是投资,投资有风险。但是,这仍然阻挡不了人们往余额宝里转入钱的热情。另外,就余额宝本身而言,余额宝是货币基金而且没有发生过亏损,人们也不相信它会发生亏损。其实,金融玩的就是信心。只要大家都不认为它会发生亏损,那么,它就真的不会发生亏损。不过,说是这么说,事情并不一定总是如人们所愿的。从理论上来说,它是投资,投资是有风险的,尽管它的风险很低吧。总之,通过余额宝,第一个需要知道的就是投资是有风险的,基金也是有风险的。说完了基金的风险性,下面说说基金的另外三个基本概念,申购、赎回和分红。

        货币基金有这三个概念吗?其实是有!这样的话,余额宝也就有这三个概念了啊?对!可是为什么在余额宝中无法看到呢?这是因为余额宝进行了创新,将这三个方面巧妙的“隐藏”了起来!那余额宝是怎么做到的呢?事实上,余额宝的本质是对货币基金的封装,对应的是天弘增利宝货币基金。通过支付宝钱包把钱从银行卡“转入”余额宝就是在申购相应的货币基金;把钱“转出”余额宝进行提现就是在赎回相应的货币基金;每天在余额宝看到的“利息”是相应的货币基金的收益也就是分红。因此,余额宝的货币基金本质更加表露无疑!可以看出,对于货币基金来说,这三个概念非常简单,主要是因为货币基金本身比较简单。货币基金主要是投资于银行间货币市场也就是银行存款,具有极低的风险性,这也是为什么叫做“货币基金”的原因。货币基金在所有类型的基金中风险最小,收益率也较低,达到4%左右就非常不错。另外,由于余额宝的流动性非常好,因此,使用余额宝代替活期储蓄的确是很不错的主意。不仅收益率是活期储蓄的十几倍,而且可以随用随取,绝对秒杀活期储蓄!有关这方面的详细讨论,可以参考我的文章《到底该如何正确使用余额宝》。

        现在可以先总结一下有关基金投资的几个基本概念,包括风险性、收益率、申购、赎回和分红。货币基金作为一种基金也是具有风险性的,不过,由于投资标的的原因,风险性是非常低的,收益率也是很低的,4%左右的年化收益率就非常不错了。买入货币基金的份额就是在申购,卖出货币基金的份额就是在赎回,基金公司给予新的基金份额就是在分红。由于货币基金每份的价格基本上都是1元,因此,给予多少新的份额就等价于得到了多少的钱,也就是分红分了多少钱。总之,由于货币基金自身的特性,使得货币基金非常适合作为投资理财入门的启蒙产品。通过货币基金学习相关的概念是非常合适的。
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