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理财师给财友们的理财建议

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温饱猫

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同迷11 发表于 2015-5-8 20:05:14 | 显示全部楼层 |阅读模式
最近给财友们做理财规划,在跟众多财友沟通过程中,发现很多财友现在需要的不是完整详尽的理财规划,而是正确的理财观念和清晰的理财思路。
      为什么这么说呢?
      因为小编发现:不少财友的理财功底积累还是很薄,多数属于有理财热情没有理财知识,更别提理财思路了。在利率不断下行的当下,论坛里不少财友还非常热衷流动性差利率低的60单——一个可以淘汰的产品组合;也有财友反复提到理财产品配置既要收益高又要本息有保障,当你问他需要收益多少才算高时,他也不知道;还有财友一来就要理财收益堪比高利贷的收益,还要求保证本金安全或者不能承担太大投资风险,完全神话理财的赚钱功效;也有财友做了各种理财产品配置,但是除了知道可能的收益,这些产品的特点、风险、是否适合自己等等情况基本一概不知......

      显然,这样的情况下,这部分财友需要的不是完整详尽的理财规划,而是正确的理财观念和清晰的理财思路。因为理财师教育课程里的理财规划,往往都是在学习了理财理念、金融市场概况和规则、市场产品和工具等理财知识后,才开始学做理财规划。显然,理财规划是一项综合的工作,对于理财功底积累较少的财友来说,理财规划实在有些雾里看花。因为,即使给财友做了比较详尽完整的理财规划,由于涉及的内容和数据很多,有些财友往往容易看了下段忘了上段,甚至有的看到文字和数据太多,都懒得去看;同时,规划里很多理财概念和理财思路对于一些财友来说都比较新鲜,大多数财友基本都是看了规划后觉得好,但吸收消化较差,运用实践起来还是按照自己之前的思维模式来开展理财活动。就好比我们看一本新书,看了后觉得理念很好、也适用自己、非常激动,但由于没有吸收转化为自己的东西,激动过后还是按照自己之前的思维和行为习惯行事。
      当然,并不是说这样就不应该给财友们做理财规划,毕竟论坛藏龙卧虎,理财功底扎实的还是大有人在。只是石头认为,理财规划还是需要有区别的有针对性的做。对于理财功底扎实的财友,可以做比较详尽的规划;对于功底积累薄的财友,那就先别做理财规划,而是首先给予正确的理财理念和思路指导。毕竟,罗马不是一天建成,财友们的理财功底也是有个日积月累渐渐成长的过程。
      那么,什么是正确的理财理念和思路呢?

      首先,请大家想明白你为什么要理财?

      简单说,钱不够花,需要理财规划开源节流、财富增长;钱太多,需要理财规划防止钱财损失、有效传承;钱刚好够,需要理财规划防止钱不够的情况并增长财富。怎么理解呢?我们每个成年人都将面对日常生活开支、买房、买车、结婚、生养小孩、教育投入、赡养父母、疾病治疗、自己养老等人生问题,样样需要花钱。对钱不够花或者觉得能凑合着过的人而言,如何把有限的财富分配花费到人生旅程真正需要和重要的地方,让自己和家人的一生都能始终有个满意的生活水平和人生旅程很重要;对钱太多的人而言,如何保护自己已有的财富不受政治、婚姻、金融危机等的影响而急剧缩水,并能够不断增长和有效传承也很重要。这些就是需要大家考虑的问题,也是理财规划的意义所在。

      我们再深入一点,可不可以不理财呢?理财和不理财有什么区别呢?

      有人说,我不理财日子还不是照样过的好好的,有钱过有钱的日子,没钱凑合着也能过,要理财干嘛?理财投资还有风险,亏了更得不偿失,钱还是自己拿在手里实在。好,那么,请问你知道你手里的钱在最近十年贬值了近一半吗?你能保证一生都给自己的父母妻儿一个优质满意的生活水平吗?你的钱够吗?你的子女很争气,能够出国留学,你有足够的钱供养吗?你能保证你一辈子不出意外或者不患重大疾病吗?即使你能保证,你能保证你的父母妻儿也不出意外或者不患重大疾病吗?那么,你或者家人残疾或者身患重疾的时候,你有足够的钱去供养或者医治吗?你知道会花费多少钱吗?即使你有足够的钱,你能保证这些钱不缩水、不骤减并按照你的意愿分配吗?即使你很有钱,能够忍受财富的缩水和骤减,你又能忍受财富缩水和骤减多少呢?
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