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理财价值观:蚂蚁、蟋蟀、蜗牛、慈乌

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温饱猫

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huangweiwei 发表于 2015-5-18 17:06:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
般来说,理财目标可分为四大类:
退休、目前生活水准、购房、子女教育。

根据这四大理财目标,可以把我们的理财价值观分类以下四类。不同的理财价值观,在规划中产品选择的重点自然也不同。价值观因人而异,没有对错标准,金融理财师的责任不在扭转对方的价值观,而是让其了解在坚持极端价值观下所花的代价。

大家来不妨对号入座看看自己是哪一类?

1.偏退休型:先牺牲后享受的“蚂蚁族”
特点
“认真工作,早日退休,筑梦余生”是偏退休型客户的心情写照,先牺牲后享受。高储蓄率是其最突出的特征。

最重要的目标
习惯于将大部分选择性支出都存起来,而他们储蓄投资的最重要目标就是,期待退休后享受更高品质的生活水平。

理财规划建议
优先安排退休规划
投资:基金投资组合
保险:养老险或投资型保单

2.偏当前享受型:先享受后牺牲的“蟋蟀族”
特点
“青春不留白,及时行乐”,注重眼前的享受。对于未来“船到桥头自然直”,实在不济也可以靠政府救济或儿女赡养,仅求温饱即可。

最重要的目标
把选择性支出大部分支应在当前消费上,提高当前生活水平。

理财规划建议
设置强迫储蓄计划
投资:单一平衡型基金
保险:基本需求养老险

3.偏购房型:为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”
特点
“有土斯有财,有恒产才有恒心”。购房是理财生涯中的大事,在决定购房时,着眼于“居有定所”的感觉,只要现金流量还过得去,他们通常认为晚买不如早买,希望早日脱离租房生活。

最重要的目标
购房本息支出在收入的30%以上,牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子。

理财规划建议
优先安排购房规划
投资:中短期较看好的基金
保险:短期储蓄险

4.偏子女型:切为儿女着想的“慈乌族”
特点
偏子女性客户对子女的照顾可谓辛勤备至,视子女成功为自己最大的成就,终其一生为儿辛苦为儿忙就是他们最真实的写照。

最重要的目标
子女教育支出占一生总所得10%以上,牺牲当前与未来消费

理财规划建议
优先安排子女教育规划
投资:中长期表现稳定基金
保险:子女教育年金
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